案例分析:退休家庭如何规划理财安徽快三在线开奖

编辑:凯恩/2018-12-01 13:12

  案例:邱先生现年55岁,赋闲在家,太太现年55岁,已退休,每月可领取1000元的退休工资。邱先生从40岁时开始,以个体工商户的身份参加当地的养老保险,60岁退休后可以领取基本养老保险,目前邱先生个人账户积累资金3万元。邱先生和太太有自住房一套,购买价40万元,现值60万元,尚欠银行贷款10万元,剩余还款年限为10年,银行贷款利率7%;另有一套商用房,成本价值60万元,目前市场价值100万元,没有贷款,每月可以获得租金收入3000元,但近来由于商用房所在地段商铺贬值,租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险,可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作,收入稳定,预计能在邱先生退休后给两老人现值每月800元的生活补助。

  家庭流动资产比例过高,配置不合理,既没有投资又没有提取紧急预备金。金融资产投资结构不合理,邱先生家庭除了房产投资外,几乎没有任何的金融资产投资。家庭应急支付能力弱,金融资产投资结构不合理。风险保障不足,邱先生夫妇年事已高,体弱多病,仅有医疗保险和养老保险,如果夫妻双方一方出现意外情况,将导致另外一方生活无保障,家庭收支严重失衡。此外,家庭收入结构不合理,邱先生家庭收入的75%来自房租收入,结构比较单一,一旦出现租金下降或房屋断租的情况,将遭遇很大风险。邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支,并且能和太太每年外出旅游,预计花销达到2万元一年,一直持续到他们70岁。在他们70岁后,希望能搬到儿子工作的城市养老,但是不准备和儿子同住,希望把自用住房卖掉,如何处理商用房、安徽快三在线开奖!以及在儿子工作城市是租房还是买房;如果商用房的租金收入出现下滑,如何有效抵御相关风险;如何能保证有充足的资金应对老年病多,避免因病至穷,相关问题都值得进一步思考,本文提出以下保险规划:

  邱先生夫妇都已经55岁,步入老年,考虑到他们的年龄情况,拟给他们制定一个保险规划。

  由于邱太太已退休,只考虑邱先生的收入,采用生命价值法,得出弥补收入应有的的寿险保额79988元,明显过低,无法抵御风险。遗属需要法应有得出的寿险保额为479423元,能够满足邱先生家的需求。从55岁起缴纳保费,年缴12000,期限15年,缴至70岁。

  邱先生的家庭处于家庭生命周期的成熟期,职业生涯处于高原期。通过测试,邱先生的风险偏向结果如下:

  该客户的风险承受很低,属风险厌恶性,邱先生退休后能和太太有每月2500元的生活开支,并且能和太太每年外出旅游,预计花销达到2万元一年,一直持续到他们70岁。在他们70岁后,搬到儿子工作的城市养老,不和儿子同住,把自由住房和商用住房全部卖掉,在儿子所在城市购置一栋100万元的房子,方案最优。有充足的资金应对老年病多,避免因病至穷。