凤凰彩票娱乐2018现金网:青岛银行漳州路支行理财经理徐伟静:理

编辑:凯恩/2018-12-01 13:13

  徐伟静,山东潍坊学院本科。青岛银行漳州路支行理财经理,AFP持证人,专业证书编号AHN0003042。参赛宣言:“

  王女士:40岁,一家公司高级管理员,月收入:20000元;王女士先生:42岁,自主经营公司,年收入:500000元;王女士儿子:12岁,6年后上学,教育费用支出为每年10万元;现在王女士一家没有生活及各项支出为20000元,王女士一家每年出国旅游一次,费用为50000元;现有汽车一部,凤凰彩票娱乐2018现金网现值20万元,3年后打算换车一部,费用50万元;王女士家庭现有二套房,一套居住,现值200万,一套为儿保留以备结婚之用,现值150万;现有银行5年定期存款300万元,年利率为4.675%,3个月短期银行理财200万元,年利率4.9%;再无其他投资及保险;根据王女士的家庭情况做出理财规划。

  通过对本案例的深入分析了解,发现王女士的家庭属于高资产无负债家庭,她的家庭收入较为稳固,但是家庭花费也较为大,无任何预备金储备;孩子6年之后的支出费用较大,保险保障方面只有社保,无任何养老保障。在为王女士做理财规划时将着重孩子的教育储蓄、成家立业;以及王女士及先生的养老规划。

  通过对王女士儿子学费的分析与统计,儿子的学费支出属于中等,4年本科加上三年研究生总计的费用大约为100万元;通过合理的理财规划是完全可以实现的,只是现在王女士没有对学费支出做固定资金准备,我在规划当中将此支出费用做了固定的资金规划,另外加配基金定投及5年储蓄存款来实现。

  儿子的成家立业将在26岁开始使用,假设儿子30岁结婚,费用预计50万元;我将通过规划为其做固定资金储备,并加配财富分红险加以实现

  王女士一家的旅游规划我将通过1年期内的债券基金来储备,因为此支出为每年一次,所以我将每年提前储备。

  王女士打算3年后换车一部,费用为50万元,我打算将王女士先生的收入做稳健型产品。

  最后将为王女士和先生做养老规划,因为夫妻俩都有固定社保,因此我将加大两人的重疾及财富分红险,分红险的优势是可终生领取,以满足夫妻两人的晚年生活

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