亿万先生适合上班族的简单理财

编辑:凯恩/2018-11-24 13:20

  工作两年多了,一直是月光族,孩子出生之后觉得有必要为这个家累积一些应急突发的资金,总不能一需要钱就伸手问家里要钱,父母省吃俭用养你也不容易,快30岁的人也该有点担当了,最近开始研究相关理财手段。

  基本需求为了在退休后维持生活水平,当收入急转直下后,需要额外的收入来维持生活水平。

  积累资金进行行业转换我们年轻人做IT、金融的太耗脑子,当四五十岁之后写不了代码、做不了精算的时候,我们需要为职业转换准备资金,某些行业可能我们干不了一辈子。

  理想计划不想浑浑噩噩地在忙碌地工作中度过一生,也许四十岁以后自己留一些时间,做自己喜欢做的事。

  建议陆金所的超级智能宝。年化利率在3.75~5.35%,自动根据所存的时间来增加收益,一个月以后就能在4.3%左右,加上陆金所是p2p龙头老大,靠谱性不输给余额宝。

  3~6个月,我建议投一些比较靠谱的p2p,我选择的是铜板街,各位可以去网贷之家上看看前几名的平台,使用过程中能感受到一个公司的运营是否用心在做,平台用户交易区是否活跃也是衡量指标。收益在年化6~8%左右。

  这个阶段的投资方式就比较多了,银行定存,保险,P2P,货币基金,债券基金,股票基金,期货,股票。

  是最稳妥的选择,稳妥也意味着没有出彩点,亿万先生目前银行3年期3%,银行利率是一定低于通胀的,等于笔钱会慢慢贬值。个人建议,除非你真的特别懒特别懒。推荐指数★★

  保险本身是一种服务,消费性的商品,用保险来理财一定是没有单纯的理财产品来得划算。有朋友买保险,每年交多少钱,多少年之后再把这笔钱返给你,仔细算下利润可能还不如银行存定期,比较坑。买保险就买纯消费性质的保险:意外险、重大疾病险,每年交多少钱的那种。推荐指数★

  1年期能有9~12%。最近有很多p2p跑路的新闻,我特别关注了借贷宝最近爆出债务无法追回的新闻,不健全的体制,加上人性的贪婪,平台为了利益默认了危险操作的存在,资金链一断,go die。去年e租宝出事之前,就有很多不合理的地方,不计成本地招人、建立一些毫无盈利点的项目,跑路是必然的。国家对p2p的监管政策也是不断收紧,个人觉得在这个节骨眼上风险是相对较高的,投就投有银行监管资金的几个大平台吧。推荐指数★★★

  支付宝就是天弘基金推出的最大的货币基金,两者都是投资于信用级别比较高的政府、银行、企业,所以收益相对平稳,比银行利息高出不少,惧怕风险的可以投资这个。推荐指数★★★★

  由于期货自带10余倍杠杆的特性,没有可靠内部消息的童鞋最好不要碰,发生爆仓啥的,下一个上天台的可能就是你了。推荐指数★

  股票的涨跌依据就是企业的发展,我等搬砖还来不及的童鞋,哪有时间关心到一个企业发展的高度,企业每个决策或者人员变动都可能影响其股价,没有可靠内部消息也不看人民日报的童鞋,我们还是安心搬砖吧。推荐指数★★

  股票作为长期投资利润最高的投资工具,绝对是你的首选。股票基金就是一篮子股票,大盘中的每只股票都买一点,就不惧怕单只股票的跌停,风险最小化。下面我就历史数据来说明为什么要选择股票型基金。

  假设我从09年开始买华夏沪深300(000051),买到现在,每个月1号定投1000元

  我的总投资额是87000,连本带利为113081.2,总收益为29.98%, 这是七年定投的总收益,平均时长为3.5年,那么平均年收益为3.5√1.2998为1.0778。年收益为7.78%,比定存五年期高不少。

  这两只基金几乎涵盖了整个股市,如果每个月同时定投这两只基金,可以达到年化10.3%的收益。

  上面讲的是从09年到现在无脑定投基金,收益也尚且可看,如果择时买进,择时卖出呢,如果我们从09年9月定投南方中证500到15年6月高点卖出,年化收益可达36.7%。也就是说如果我们定投的同时稍加对时机的掌控,年化收益15%是不难的。而且中国股市牛短熊长,很适合定投策略,在漫长的熊市建仓,等牛市一来伺机抛出。

  至于为什么要选指数基金,一是管理费用比主动型低,二是怕主动型基金有老鼠仓的风险,在你不够了解某个基金经理时,选择被动的指数型基金是比较靠谱的,能紧跟大盘就好。

  跟踪沪深300etf和中证500etf指数的基金有好多只,选择哪一只,我们参考历史数据。

  中证500的数据看不到太多信息,我选择了南方中证500,大公司且发行时间比较久。

  基金的收益是长时间才能看到的,通常要穿越一个熊牛的周期5~8年,如果未来几年急用钱的话还是算了,大盘指数低的时候多投一些,指数高的时候适量减少。本人目前的策略是打算3000点以下1.5倍进行定投,3000~3500点1倍,3500~4000点0.5倍,4500点以上逐步进行抛出。股指基金也是比较适合抗风险比较强的处于事业上升期的年轻阶层。最后还是强调一句股市有风险,入市需谨慎。

  本人也是才研究理财3个月,才疏学浅,本文也是作抛砖引玉之用,希望大家多多指正留言给予宝贵意见,具体哪种适合自己还是要靠自己去探索,多多积累人脉,投资一些阳光私募也是极好的,作为程序员一枚的我也是很想认识一些金融圈的大拿。

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